De meeste verzekeringen van huiseigenaren worden in de vroege stadia van het kopen van een huis geregeld en er wordt niet veel meer naar gekeken totdat het moment komt dat ze nodig zijn, bijvoorbeeld na een inbraak of aanzienlijke stormschade. Maar wacht niet tot de dag waarop u een beroep moet doen om te weten wat uw beleid is niet Hoes. Een aantal verplichtingen, variërend van trampolines tot bepaalde plagen, en van externe bedrijven tot bepaalde hondenrassen, zijn mogelijk niet inbegrepen. Dus voordat u in het slechtste geval overrompeld wordt, moet u uw beleid nogmaals controleren om er zeker van te zijn dat u beschermd bent voor de volgende scenario's.
Bespaar tijd en geld op de verzekering van uw huiseigenaarmet aanbevelingen van slimme shoppers.Begin nu
1. U runt uw bedrijf vanuit uw huis.
Doorgaans dekt een opstalverzekering alleen kleine schade aan werkapparatuur thuis, tot een verliesbeperking van $ 2500 voor bedrijfseigendommen, zoals computers. Maar voor degenen die grote hoeveelheden inventaris op hun terrein hebben, zou zo'n kleine uitbetaling naar alle waarschijnlijkheid niet de vervangingskosten dekken. Dus voor zaken die bij u thuis worden gedaan - om nog maar te zwijgen van aansprakelijkheid voor mogelijke rechtszaken - is het verstandig om een aparte zakelijke verzekering af te sluiten.
2. Het huis liep schade op door overstromingen.
Als u, zoals veel huiseigenaren, ten onrechte denkt dat uw huiseigenarenverzekering uw eigendom dekt voor overstromingsgerelateerde schade, bent u niet de enige. De meeste mensen zijn verrast om te horen dat overstromingen zijn uitgesloten van dekking op bijna elk standaard huiseigenarenbeleid. Degenen die bescherming willen, moeten een aanvraag indienen via het National Flood Insurance Program van de federale overheid, dat wordt beheerd door FEMA.
3. Uw riool is geback-upt.
Hevige stortbuien kunnen leiden tot rioolwaterophopingen in uw afvoeren en kelders, met duizenden dollars schade tot gevolg. De meeste rioolback-ups vallen echter niet onder een standaardpolis en worden ook niet gedekt door een overstromingsverzekering. Het goede nieuws: u kunt mogelijk een aparte rijder kopen voor bescherming.
Als uw huidige verzekeraar een dergelijke rijder niet biedt, overweeg dan om elders dekking te zoeken. Deskundigen adviseren huiseigenaren doorgaans om hun verzekeringsbehoeften en dekking om de twee of drie jaar opnieuw te beoordelen. Verzamel en vergelijk offertes van meerdere bedrijven, en zorg ervoor dat u zowel online-aanbieders als traditionele verzekeraars in overweging neemt. Onthoud ook dat premiekosten niet alles zijn. Consumentenrecensies zijn ook waardevol. Clearsurance kan in dit opzicht een hulpmiddel zijn, omdat het rangschikkingen van verzekeringsmaatschappijen per staat biedt die zijn gebaseerd op feedback van klanten.
4. U bezit een bepaald hondenras.
Volgens het Insurance Information Institute waren hondenbeten en andere hondengerelateerde verwondingen goed voor meer dan $ 500 miljoen aan aansprakelijkheidsclaims van huiseigenaren die in 2014 werden uitbetaald, wat neerkomt op meer dan een derde van alle verzekeringsclaims van huiseigenaren. Hoewel de meeste verwondingen veroorzaakt door huisdieren worden gedekt door een opstalverzekering, sluiten sommige polissen die uit die worden veroorzaakt door bepaalde "risicovolle" rassen, zoals Duitse herders of pitbulls. Neem contact op met uw agent om er zeker van te zijn dat het ras van uw hond uw dekking niet in gevaar brengt.
5. Je hebt termieten gedetecteerd.
Volgens de National Pest Management Association veroorzaken termieten in de Verenigde Staten elk jaar naar schatting $ 5 miljard schade, waarvan geen enkele wordt gedekt door de verzekering van huiseigenaren. Hoewel je soms zoiets als termietendekking kunt krijgen via een ongedierteverwijderingsservice, kun je veel beter maatregelen nemen om het probleem te voorkomen. Snoei bomen terug, houd uw dak in goede staat en vermijd ijsdammen veroorzaakt door sneeuwophoping om te voorkomen dat dit ongedierte uw eigendom binnendringt. Als uw huis vatbaar is voor termieten, plan dan een regelmatige inspectie met een ongedierteprofessional.
6. Alles is in aanbouw.
Overweegt u dit jaar een verbouwing? Het is bijna onmogelijk om een claim te innen van het beleid van uw huiseigenaren voor defecte, ontoereikende of gebrekkige afwerking, materialen of onderhoud. Dat betekent dat als u van plan bent een aannemer in te huren, het belangrijk is om te bevestigen dat hij een vergunning heeft voor aansprakelijkheden. Vraag een fysieke of digitale kopie van het verzekeringscertificaat van een aannemer aan bij zijn verzekeringsmaatschappij. In het geval dat een aannemer iets doet dat iemand verwondt of uw huis beschadigt, is hij aansprakelijk voor het betalen ervan-niet u. Misschien wilt u ook investeren in aanvullende dekking, zoals een 'bouwrisicopolis' (ook wel een 'loopbaanpolis' genoemd), om het pand tijdens het bouwproces te beschermen tegen schade zoals wind, regen en zelfs diefstal.
7. Inbrekers hebben het geld gevonden.
Laat dit een les zijn: stop geen aanzienlijk geld onder uw matras of tussen bankkussens. Een standaard huiseigenaren verzekering biedt heel beperkte dekking voor verloren papiergeld, meestal beperkt tot $ 200 (hoewel het bedrag van de dekking afhankelijk is van de individuele verzekeringsmaatschappij en het specifieke beleid). Contant geld wordt vaak in dezelfde categorie gegooid als verzamelobjecten, munten, medailles en bankbiljetten, als 'persoonlijk eigendom', met een totale limiet in een standaard huiseigenarenbeleid. Tenzij het beleid specifiek anders vermeldt, verwacht u geen vergoeding te krijgen voor die rekeningen die verloren zijn gegaan tijdens een inbraak.
8. Uw zwembad wedijvert met een waterpark.
Terwijl je ongeveer 15 jaar geleden van een duikplank kon springen bij negen van de 10 in de grond gelegen zwembaden, zijn die boards tegenwoordig een veel minder populaire toevoeging - en terecht. Afhankelijk van het beleid kunnen de premies aanzienlijk stijgen of kunnen aansprakelijkheidsclaims worden afgewezen vanwege deze "risicovolle" poolkenmerken. Dergelijke apparatuur kan een huis zelfs helemaal uitsluiten van dekking. Weeg de risico's af tegen de beloningen voordat u over de plank loopt.
9. Je zet een trampoline op.
Evenzo, terwijl kinderen trampolines als een knaller voor de achtertuin beschouwen, noemen de meeste verzekeringsmaatschappijen ze een verplichting. De Amerikaanse Consumer Product Safety Commission citeert dat trampoline-gerelateerde ongevallen elk jaar goed zijn voor bijna 92.000 bezoeken aan spoedeisende hulp. Sommige verzekeringen van huiseigenaren dekken trampolines helemaal niet, wat betekent dat als jij, je kinderen of kinderen uit de buurt gewond raken op de trampoline, je verzekeringsmaatschappij niet aansprakelijk is voor de claim. Het toevoegen van een trampoline kan er zelfs toe leiden dat uw huidige polis niet wordt verlengd. Voordat u een trampoline of andere "risicovolle" speeltoestellen koopt of installeert, moet u de kleine lettertjes op uw polis lezen.
Bespaar tijd en geld op de verzekering van uw huiseigenaarmet aanbevelingen van slimme shoppers.Begin nu