Het bezitten van een huis is de beste manier om gezinsvermogen op te bouwen - dat is in ieder geval de laatste decennia de heersende wijsheid geweest. En ondanks de daling van het eigen vermogen met 30% die miljoenen huishoudens tijdens de recente recessie teisterde, blijven Amerikanen geloven in de vermogensopbouwende kracht van eigenwoningbezit.
Nieuw onderzoek van de Washington University in St. Louis suggereert dat het bezitten van een huis niet direct leidt tot een betere financiële status. Integendeel, de details van uw hypotheek zijn sterk van invloed op het al dan niet blijken van uw onroerend goed een winstgevende investering op de lange termijn.
Auteurs van de studie keken naar het verschil in het vermogen van huishoudens tussen huiseigenaren met een midden- en laag inkomen en tussen huurders met een gemiddeld en laag inkomen. De onderzoekers analyseerden ook onderliggende factoren en bepaalden uiteindelijk dat hypotheken alleen bijdroegen aan het vermogen als:
• De koper betaalde lage vergoedingen in het aanvraag- en goedkeuringsproces.
• De rente was laag.
Door deze geleerde lessen toe te passen, kunnen leners met een gemiddeld inkomen op het juiste spoor komen:
• Kijk rond voor een lage rente die duurzaam is en gepaard gaat met lage kosten.
• Begrijp alle vergoedingen (overdrachtskosten onroerend goed, bijkomende kosten voor inspecties, enzovoort). Het opladen van sommige of allemaal zal je achter de feiten aanzetten.
• Bereken de impact van het vooraf aflossen van de hoofdsom. In de eerste vijf jaar van de lening kan het doen van een paar extra hypotheekbetalingen enkele jaren van uw aflossingsschema afsnijden, omdat u over het saldo minder rente hoeft te betalen.
• Vergeet niet rekening te houden met de kosten van eigendomsverzekeringen, belastingen en andere uitgaven die de waardestijging van uw eigendom teniet kunnen doen.
• Weeg beslissingen af op basis van de aanname dat u het onroerend goed in de nabije toekomst zult behouden. Terwijl de verkoopkosten minimaal 6% van de vraagprijs bedragen, vertegenwoordigt dat percentage een veel groter deel van uw werkelijke eigen vermogen.