Het kopen van een huis brengt veel bewegende delen met zich mee, en die delen moeten synchroon bewegen. Om de zaken nog ingewikkelder te maken, besteden veel kopers zoveel tijd aan het focussen op het huis zelf dat ze vaak vergeten dat het eigenlijk het goedkeuringsproces van de hypotheek is dat de deal kan maken of breken. Een afwijzing van een hypotheek kan verwoestend zijn, waardoor u denkt dat u oneerlijk bent behandeld. Aan de andere kant kan het verkrijgen van een hypotheek die u zich niet kunt veroorloven, uiteindelijk resulteren in een afscherming. Als je bewust van alle stappen en mogelijke valkuilen het proces ingaat, zal het vlotter verlopen en heb je meer kans om de juiste hypotheek voor jou te krijgen. Begin met het opbouwen van uw hypotheekkennis met deze vijf dingen die uw hypotheekverstrekker wenst dat u wist.
U moet van tevoren uw kredietgeschiedenis en kredietscores onderzoeken
Als u een huis wilt kopen, moet u het magische getal weten - uw kredietscore - en u moet het zo snel mogelijk weten. Als het niet goed is, heb je veel tijd nodig om het te verbeteren. Volgens Experian worden kredietscores als volgt gedefinieerd:
800 - 850: Uitzonderlijk
740 - 799: Zeer goed
670 - 739: Goed
580 - 669: Redelijk
300 - 579: Zeer slecht
De specifieke gewenste score kan per geldschieter verschillen, maar over het algemeen willen geldschieters leners met een goede kredietwaardigheid. Een zeer goede of uitzonderlijke score kan leiden tot betere rentetarieven en voorwaarden. Als u echter niet op zijn minst een redelijke kredietscore heeft, komt u misschien niet eens in aanmerking voor een conventionele hypotheek, en als u dat wel doet, kunnen uw rentetarieven astronomisch zijn.
"De meeste creditcardmaatschappijen, zoals Visa, Mastercard en Discover, bieden gratis diensten aan zodat al hun klanten hun kredietscores gratis kunnen verkrijgen", zegt Michael Borodinsky, VP/regionaal filiaalmanager bij Calibre Home Loans in Edison, New Jersey. "Bovendien bieden kredietbureaus zoals Experian een uitgebreidere manier om iemands kredietgeschiedenis en huidige scores te bekijken", zegt hij.
U moet samenwerken met een hypotheekverstrekker om vooraf uw koopkracht te meten
Of je nu voor het eerst een koper koopt of het een paar jaar geleden is dat je voor het laatst op huizenjacht was, het is het beste om het niet alleen te doen. "Door met een hypotheekprofessional te werken, kunt u bepalen voor hoeveel van een hypotheeklening u in aanmerking komt, kunt u een actuele hypotheekrenteaftrek krijgen, enz.", zegt Borodinsky. De meeste kopers gaan er bijvoorbeeld van uit dat ze een aanbetaling van 20 procent nodig hebben, maar volgens Borodinsky weet uw hypotheekverstrekker dat er veel programma's zijn die veel lagere aanbetalingen mogelijk maken. "Bovendien zijn er aanbetalingsprogramma's beschikbaar en worden lokale aanbetalingen aangeboden aan gekwalificeerde kopers, afhankelijk van de locatie." Door samen te werken met een hypotheekverstrekker kunt u creatieve manieren ontdekken om uw dromen over een eigen woning te verwezenlijken.
Je moet geprekwalificeerd worden voordat je op huizenjacht gaat
Je vraagt je misschien af waarom prekwalificatie zo belangrijk is als je net in de fase "huizen kijken" zit. "Hoewel dit misschien niet zo belangrijk lijkt, wordt vroege prekwalificatie nog belangrijker in de krappe markt van vandaag", legt Andrina Valdes, COO van Cornerstone Home Lending in Houston, Texas, uit. Met de woningvoorraad die momenteel op een historisch dieptepunt staat, zegt ze dat er veel meer kopersconcurrentie is. "Eerst en vooral kan het prekwalificeren voor een hypotheek (wat online of via een app kan) u precies vertellen hoeveel huis u zich kunt veroorloven, zodat u geen tijd verspilt aan het zoeken in de verkeerde prijsklasse."
Bovendien maakt prekwalificatie u aantrekkelijker voor een verkoper, vooral in een competitieve markt. “Een geprekwalificeerde koper die in een situatie met meerdere biedingen komt, kan er aantrekkelijker uitzien voor de verkoper, omdat zijn lening minder snel zal mislukken, en de verkoop zal ook sneller sluiten in vergelijking met een koper die niet met de hypotheek is begonnen proces nog niet”, zegt Valdes.
U moet een opstalverzekering afsluiten
Nog iets dat hypotheekverstrekkers zouden willen weten: je hebt een inboedelverzekering nodig voordat je sluit. "Het maakt niet uit wat voor soort lening of onroerend goed u koopt, veel kopers weten niet of vergeten hun woningverzekering vóór de sluitingsdatum af te sluiten", zegt Loren Howard, oprichter van Prime Plus Mortgages in Scottsdale, Arizona. "Dit kan uw sluiting zelfs vertragen en u geld kosten aan vergoedingen, en u kunt ook uw eigendom verliezen als u niet sluit, dus het is zo belangrijk om ervoor te zorgen dat u een opstalverzekering hebt."
U moet geld opzij zetten voor extra uitgaven
Hoewel de meeste kopers letten op de aanbetaling, die misschien niet zo hoog is als ze denken, hebben ze de neiging andere kosten over het hoofd te zien. "De meeste beginnende huizenkopers weten misschien niet dat ze extra nodig hebben voor verschillende mogelijke kosten, waaronder sluitingskosten, huiseigenarenverzekeringen, mogelijke HOA-kosten, enz.", legt Valdes uit.
De beste manier om deze fout te voorkomen? Vraag uw kredietbeambte om een lijst van wat u precies moet betalen. "Uw leningfunctionaris zou u ook graag willen vertellen over enkele tijdelijke oplossingen die u wat geld kunnen besparen, zoals het laten dekken van uw sluitingskosten door een verkoper, wat waarschijnlijker is als een verkoper de deal snel wil sluiten", Valdes zegt. "Sluitingskosten bedragen doorgaans 2 tot 5 procent van de aankoopprijs van het huis, en dus, als een verkoper ermee instemt, kan dit u meer dan $ 3.000 besparen." Maar hoe dan ook, u moet op de hoogte zijn van en voorbereid zijn op alle kosten die u mogelijk moet betalen bij het sluiten.