In de nasleep van de huizencrisis is de Federal Housing Authority (FHA), ooit een geldschieter van "bijna laatste redmiddel" voor kopers met een gemiddeld inkomen, voor vrijwel iedereen een geldschieter van "eerste redmiddel" geworden. Het agentschap schat dat het nu ongeveer 40% van alle aankoophypotheken verzekert, tien keer zijn marktaandeel in 2005.
Zijn hernieuwde populariteit zet de FHA onder druk, die moet voldoen aan de verplichte reservelimieten. Deels om zijn reserves te versterken en deels om de vraag te beheersen, heeft de FHA zojuist een reeks nieuwe regels aangenomen die met name renovatiegerichte huiseigenaren kunnen treffen. Hier is het goede nieuws:
LENINGEN IN GOEDE STAND
Als u al een goede lening heeft, kost het u minder om deze te herfinancieren bij de FHA. Als u een van de 3,4 miljoen huishoudens bent met een FHA-hypotheek die vóór 31 mei 2009 is afgesloten, komt u in aanmerking voor de pauze, die u tot wel $ 250 per maand kan besparen, afhankelijk van de grootte van uw hypotheek. Het is de overheid… en het leent uit, dus je weet dat er een addertje onder het gras zit. Hier is het slechte nieuws:
LENINGEN IN GESCHIL
Als u een doorlopend kredietgeschil van $ 1.000 of meer heeft, moet u dit oplossen voordat u een nieuwe of geherfinancierde FHA-lening krijgt.
Problematische kredietsituaties van alle soorten kunnen uw FHA-aanvraag volledig stopzetten, maar huiseigenaren die aannemers hebben ingehuurd, hebben een extra laag blootstelling aan de nieuwe regel. Iedereen die met een aannemer te maken heeft gehad, weet dat geschillen net zo gewoon zijn als crabgrass, en aannemers hebben het recht pandrechten op eigendommen in te stellen om eigenaren te dwingen te betalen of te schikken. Dat betekent dat het voor een geldschieter gemakkelijk is om een contractgerelateerd kredietprobleem te ontdekken; het staat daar in de county-records om met een paar muisklikken ontdekt te worden.
De enige oplossing is om het geschil op te lossen, in ieder geval in de mate dat u aan de FHA kunt bewijzen dat u een betalingsplan heeft.
Ten slotte, als u rekent op een FHA-lening om een huis te kopen, betaalt u meer voor de verzekering die uw hypotheek met lage aanbetaling dekt. Om zijn reservefondsen weer op te bouwen, verhoogde de FHA zijn hypotheekverzekeringspremie met 0,10% voor leningen onder $ 625.000 en met 0,35% voor leningen boven dat bedrag. De initiële kosten stegen ook met 0,75%, omdat u bij het sluiten niet al genoeg contant geld ophaalt.
Overweeg deze andere recente berichten voor meer informatie over huisfinanciering:
Vergoedingen voor iedereen: hoe u meer eigen vermogen kunt behouden?
Belastingkortingen en energie-efficiëntie
Woorden om te verkopen door