In de meeste delen van de VS stijgen de huisvestingskosten sneller dan de lonen. Om te voldoen aan de definitie van betaalbaarheid van huisvesting door de federale overheid, mogen de kosten niet hoger zijn dan 30 procent van het gezinsinkomen of 60 procent van het mediane inkomen van het gebied. Zo bekeken wordt de betaalbaarheid heel persoonlijk. Wat voor sommigen betaalbaar is, hoeft niet per se voor iedereen betaalbaar te zijn.
Een huis financieren
Vrijwel alle mensen die een woning kopen, doen dat met geleend geld van een bank of hypotheekverstrekker. Een hypotheek is een juridische overeenkomst tussen koper en geldschieter die het aangekochte huis gebruikt als onderpand of zekerheid voor de lening. Voordat geldschieters geld lenen voor een huis, zorgen ze ervoor dat de koper voldoende maandelijks inkomen heeft om de kosten van hoofdsom, rente, onroerendgoedbelasting en verzekering (PITI) te dekken. De meeste hypotheekprogramma's vereisen dat die betalingen niet hoger zijn dan 30 procent van het maandelijkse inkomen van de lener. Om de maandelijkse betaling betaalbaar te houden, moet een koper mogelijk $ 25.000 of $ 30.000 ophalen voor een aanbetaling. Voor veel beginnende kopers is dit soort contant geld onbereikbaar.
Hulp is beschikbaar
Als u in uw gemeenschap geen huis kunt vinden dat u zich kunt veroorloven met behulp van traditionele hypotheekformules, kijk dan naar speciale programma's om starters op de woningmarkt te helpen. Er zijn verschillende programma's ontwikkeld om mensen te helpen bij het verwerven van een eigen huis. Sommige programma's zijn federaal gesponsord, sommige zijn door de staat gesponsord en de meeste zijn afhankelijk van een mix van federale, staats- en particuliere financieringssubsidies om ze te laten werken.
Veel van deze hulp is afgestemd op mensen op of onder het mediane inkomen van de regio (AMI). Sommige programma's bieden financiering tegen lage rente, hulp bij aanbetaling of beide. Er zijn ook programma's die zijn ontworpen om huisvesting betaalbaar te houden door clausules over beperkte of gedeelde overwaarde aan te bieden die de toekomstige wederverkoopprijs van het huis beperken. Over het algemeen geldt dat hoe meer assistentie iemand accepteert, hoe meer beperkingen er zullen zijn op de voorwaarden van eigendom of wederverkoop.
Bereid je voor
Het kopen van een eerste huis kost veel werk. Begin met het verkrijgen van de ligging van het land, het uwe en dat van de gemeenschap waar u wilt wonen. Start een first-home-bestand voor basisinformatie, uw financiële gegevens en arbeidsinformatie. Leer zoveel mogelijk over de huizenmarkt in uw regio - lees onroerendgoedadvertenties, praat met makelaars en bestudeer het gedeelte over onroerendgoedtransacties van uw plaatselijke krant. Leer de termen en cijfers. Weet wat huizen in uw doelgebied kosten, wat uw maandinkomen is, wat uw maandelijkse financiële verplichtingen zijn en hoeveel u denkt te kunnen betalen. Begin met het verminderen van uw maandelijkse schuld en open een spaarrekening voor uw eerste woning. Zelfs als je maar een paar euro per maand spaart, ben je al in de goede richting.
Zoek uw bronnen
Niet iedereen kan een huis kopen, maar er zijn programma's en diensten zoals het federale huisvestingssubsidieprogramma van sectie 8 dat mensen met een laag en zeer laag inkomen helpt met huisvestingskosten. Sectie 8-vouchers werden traditioneel gebruikt voor huurwoningen, maar kunnen nu worden gebruikt om een woning te kopen. Dit Sectie 8-programma wordt meestal uitgevoerd door lokale of nationale huisvestingsautoriteiten. Elke regio van het land en de meeste staten hebben programma's om starters op de woningmarkt te helpen. Staatsbureaus voor woningfinanciering of een NeighborWorks-kantoor ( zie hieronder ) zijn goede bronnen. Als u een veteraan van het leger bent, neem dan contact op met de Veterans Administration voor de laatste informatie over hulp bij het bezit van een huis.
Community Land Trusts (CLT's) stelden financieringspakketten samen om de kosten van huisvesting voor gezinnen en individuen met een laag en gemiddeld inkomen te helpen dekken. Deze organisaties ontwikkelen permanent betaalbare woningen door de verkoopprijs van het huis te beperken als en wanneer de huiseigenaren besluiten om te verkopen. Deze clausules voor beperkte of gedeelde eigen vermogen houden het huis betaalbaar voor de volgende in aanmerking komende koper en behouden de oorspronkelijke eigenwoningbezitsubsidie voor de levensduur van het huis.
Ken de beperkingen
De meeste hulpprogramma's voor het kopen van een huis hebben inkomensbeperkingen en zijn vaak gereserveerd voor mensen die 80 procent of minder van het mediane inkomen van de regio verdienen. De meeste programma's vereisen ook voldoende inkomen om de maandelijkse hypotheekbetalingen te doen. Programmamedewerkers kunnen u helpen bij het verifiëren en behouden of u in aanmerking komt voor subsidies voor eigenwoningbezit totdat een match kan worden gemaakt.
Het is belangrijk om te weten onder welke omstandigheden u mogelijk de subsidie moet terugbetalen. Door de werkgever ondersteunde huisvestingsprogramma's kunnen bijvoorbeeld een ingezetenschaps- of werkvereiste hebben - om huisvestingshulp te krijgen, moet u mogelijk thuis blijven en voor het bedrijf werken. Met CLT's wordt de verkoopprijs van de woning beperkt als u besluit te verhuizen. De prijsbeperking kan een vooraf bepaalde vaste prijs zijn, maar wordt meestal bepaald door een formule. Laat eventuele beperkingen en formules aan u uitleggen en leg ze op schrift voordat u zich vastlegt.
Bronnen: NeighborWorks
De kans is groot dat NeighborWorks een huisvestingsbureau of buurtprogramma in uw gemeente ondersteunt. Deze non-profitorganisatie werd in 1978 door het Congres opgericht om partnerschappen op te bouwen die resulteren in betaalbare huisvesting en eigenwoningbezit voor leden van de gemeenschap met een laag inkomen.
Het doel van NeighborWorks is om gemeenschappen nieuw leven in te blazen door middel van eigenwoningbezit, rehabilitatie van woningen, huisvestingsvouchers, aandelenbescherming, eigenwoningbezit van minderheden, permanente educatie over eigenwoningbezit en zorg, economische ontwikkeling van de gemeenschap en oplossingen voor veroudering ter plaatse. Het NeighborWorks-netwerk heeft meer dan 240 op de gemeenschap gebaseerde programma's en is actief in alle 50 Amerikaanse staten om stabiele, duurzame gemeenschappen te creëren.