Geld lenen is de kern van de bedrijfsvoering van een bank. Maar om in bedrijf te blijven, moet de bank het zorgvuldig doen en het uitlenen aan mensen die ermee vertrouwd kunnen worden.
Een bank zal uw 'betrouwbaarheid' op tal van gronden vaststellen, uiteraard op basis van uw financiën. De drie belangrijkste bepalende factoren zijn uw inkomen, uw kredietwaardigheid en uw activa en passiva.
Inkomen
De vuistregel die momenteel wordt gehanteerd bij het lenen van geld is dat uw maandelijkse hypotheeklasten niet hoger mogen zijn dan 28 procent van uw bruto maandinkomen. Als u andere schulden heeft - autobetalingen, creditcardsaldi, studieleningen of andere - mag het totaal van die schulden op afbetaling plus uw hypotheekbetaling niet hoger zijn dan 36 procent van uw bruto-inkomen. Bij het berekenen van het inkomen houdt de bank zich niet alleen bezig met uw salaris of gemiddelde wekelijkse salaris, maar met alle bronnen van inkomsten, inclusief aandelen, obligaties, trusts, inkomsten uit deeltijdwerk, kinderbijslag en onroerend goed.
Als u zeker bent van een substantiële stijging van uw inkomen in de nabije toekomst (bijvoorbeeld als uw bedrijf de afgelopen vijf jaar met een constant tempo is gegroeid), is het verwachte toekomstige inkomen ook een argument dat kan worden gebruikt om overtuig een bank dat je een goed risico bent.
Kredietrecord
Als je eerder een hypotheek hebt aangevraagd en gekregen en deze vervolgens (deels) hebt afbetaald, loop je een groter risico dan iemand die nog nooit in zijn leven geld heeft geleend. Ander bewijs dat u een goed kredietrisico loopt, is een snelle betalingsgeschiedenis van eerdere persoonlijke leningen, creditcards en warenhuisrekeningen en de tijdige liquidatie van andere schulden.
Middelen
De geldschieter berekent niet alleen wat u verschuldigd bent, maar ook wat u bezit. Bent u eigenaar van uw auto? Nog een huis? Hoe zit het met andere waardevolle spullen? Aandelen en obligaties of andere liquide middelen? Bent u verzekerd van een pensioenregeling?
Andere Overwegingen
Als u een bedrijf bezit of beheert of over aanzienlijke eigen financiële middelen beschikt, heeft u mogelijk al een relatie met een bepaalde bank. Probeer het zo goed mogelijk te gebruiken. Als u het gevoel krijgt dat u niet uw geld krijgt, ga dan naar een andere bank en maak duidelijk dat u niet alleen geïnteresseerd bent in een lening, maar dat u misschien ook geïnteresseerd bent om andere zaken hun kant op te schuiven. Het kan helpen.