De hypotheekrentes blijven op recordlaagte punten, maar als u hoopt een lening te krijgen voor een geplande renovatie, zult u snel ontdekken dat banken een ander nummer belangrijker vinden: uw kredietscore.
Onlangs zei een functionaris van de Federal Reserve dat de meeste leningen voor huisvesting naar leners gaan met een kredietscore van ten minste 620. Als u ooit een lening van de Federal Housing Authority (FHA) heeft aangevraagd, is dit waarschijnlijk geen verrassing, aangezien de FHA vereist een echte kredietgeschiedenis, zelfs van leningaanvragers die een aanzienlijke aanbetaling kunnen bieden.
Hoopvolle huizenbezitters doen er verstandig aan een zinloos gedoe te vermijden (om nog maar te zwijgen van de schok van teleurstelling) door hun krediet te herzien voordat ze zich aanmelden.
Volgens de wet heeft u recht op één gratis kredietrapport per jaar. Hoewel een kredietrapport uw totale score bevat, bevat het ook uw recente betalingsgeschiedenis. Hier kunt u zwarte vlekken ontdekken die het waard zijn om uit de weg te gaan om te betwisten.
Betaalde kredietbewakingsdiensten zijn er in overvloed. Omzeil de duistere outfits en kies er in plaats daarvan voor om rechtstreeks zaken te doen met de belangrijkste kredietinformatiebureaus: Experian, TransUnion en Equifax. Hoe hoger de score, hoe beter.
Wat als u in het recente verleden kredietproblemen heeft gehad? Voordat u uw ene gratis jaarlijkse kredietscoreverzoek opgebruikt, moet u inzicht krijgen in wat u zou kunnen vinden met de scoreschatter van Bankrate. Markeer alle waarschijnlijke storingen en verzamel vervolgens het papierwerk dat nodig is om het probleem te corrigeren of context te bieden.
Het oplossen van kredietproblemen kan maanden duren. Begin nu om het laagste eigen vermogen te winnen voor een late zomer- of herfstproject.